#пассивный_доход

Здесь я писал почему важно иметь пассивный доход. Коротко - он позволяет не зависеть от единственного источника дохода, принимать решения, основанные на личных интересах и потребностях, а не на финансовых ограничениях, и работает даже тогда, когда мы спим. 🔍 Теперь разберу каждый источник пассивного дохода более подробно. ▪ Банковский вклад Банковский вклад, пожалуй, один из самых консервативных и надежных способов формирования пассивного дохода, давно зарекомендовавший себя как инструмент сохранения капитала. Его простота и доступность делают его привлекательным вариантом для широкого круга инвесторов, особенно для тех, кто делает первые шаги в мире финансов или предпочитает стратегии с минимальным риском. Суть банковского вклада проста и понятна: вы размещаете определенную сумму денежных средств на счете в банке под фиксированный процент на определенный срок. По истечении этого срока получаете обратно свои средства, увеличенные на сумму начисленных процентов. Несмотря на то, что процентные ставки по вкладам обычно ниже, чем по другим, более рискованным инвестиционным инструментам, банковский вклад обеспечивает гарантированный доход и сохранение средств. А вот от инфляции банковский вклад не защищает, потому что процентная ставка обычно ниже или на уровне реальной инфляции. ▪ Краудлендинг Краудлендинг, или P2P-кредитование, представляет собой сравнительно новый, но быстро набирающий популярность способ инвестирования, позволяющий частным лицам давать деньги в долг напрямую бизнесу. В отличие от традиционных банковских вкладов, краудлендинг предлагает более высокую процентную ставку, что делает его привлекательным источником пассивного дохода. Суть краудлендинга проста: инвесторы регистрируются на специализированной онлайн-платформе и выбирают проекты или компании, которым они готовы предоставить заем. Процентная ставка, как правило, фиксирована и оговаривается заранее, что позволяет инвесторам прогнозировать будущие поступления. Платформы берут на себя функцию проверки заемщиков и обеспечение исполнения договоров, что снижает риски для инвесторов. Краудлендинг, в отличие от вклада, не гарантирует постоянную доходность. Заемщики могут допускать просрочки платежей по займам, либо вообще уйти в дефолт. В период высокой ключевой ставки и постоянного затягивания налоговых гаек рост дефолтных займов растет.

Спасибо за 👍, это лучшая мотивация продолжать публикации.

#заметки_инвестора

#пассивный_доход

Помните знаменитую фразу из фильма Бриллиантовая рука? Она ведь прозвучала в фильме как проклятие. Даже "Шеуф" понимал насколько недальновидно иметь один вариант заработка в виде зарплаты. Зарплата – стабильный, регулярный источник дохода, складывающийся их двух важных составляющих: активного труда работника и его трудоспособности. Зарплата всегда ограничена, желанием и возможностью работодателя, окладом, ставкой, временем. 🔸 В отличие от активного дохода, требующего непосредственного участия в работе, пассивный доход поступает регулярно, не требуя постоянных усилий. Это не просто приятное дополнение к основному заработку, а стратегически важный элемент финансовой безопасности. В современном мире, где экономическая нестабильность становится все более ощутимой, наличие пассивного дохода приобретает особую значимость, обеспечивает финансовую стабильность, снижая зависимость от единственного источника заработка. 🔸 Пассивные активы - это такие, которые приносят деньги, требуя минимального вовлечения в операционные процессы после их приобретения. Они позволяют не зависеть от единственного источника дохода и принимать решения, основанные на личных интересах и потребностях, а не на финансовых ограничениях. Для нас, как для инвесторов, существует несколько источников пассивного дохода. ▪ Жилая недвижимость. ▪ Вклад ▪ Краудлендинг. ▪ Облигации. ▪ Коммерческая недвижимость. ▪ Дивидендные акции. 🔸 Наличие дополнительных источников дохода позволяет более эффективно управлять личными финансами. Высвободившиеся средства могут быть направлены на погашение долгов, создание финансовой подушки безопасности или инвестирование, что способствует росту капитала в долгосрочной перспективе. Пассивный доход открывает новые возможности для личностного развития и самореализации. Освободившись от необходимости постоянно зарабатывать на жизнь, человек получает больше времени и ресурсов для занятия любимым делом, обучения или путешествий. Это способствует повышению качества жизни и эмоциональному благополучию. 💡 Более подробно разберу источники пассивного дохода в одном из следующих постов. Спасибо за 👍, это лучшая мотивация продолжать публикации. #заметки_инвестора #пассивный_доход

Здравствуйте, уважаемые подписчики, коллеги и все, кто интересуется инвестициями. 💰📈🤝 Как я уже упоминал в предыдущих сообщениях, мой доход формируется не только за счет основной деятельности, но и за счет дополнительного заработка, включая подработку пешим курьером во время межвахтового отдыха. В среднем я прохожу по 10-15 км в день.🚶‍♂️💪😊 Порой, конечно, я испытываю лень, но ради достижения поставленной цели в 500 000 рублей для инвестиционного портфеля я стараюсь отодвинуть лень на второй план и приступаю к работе, чтобы заработать ещё немного больше.💰💼🚶 В общем, подработка не вызывает сильного напряжения, больше всего утомляют люди, ведь все разные, и к каждому нужен свой подход. 👨‍👩‍👧‍👦🤔😊 Я стараюсь не перенапрягаться, быстро принимаю решение о возврате товара, если клиент ведет себя неадекватно, и в целом слежу за своим временем, чтобы посвятить его отдыху и своей семье. 😌👍😎 Итак, с первого сентября мне удалось накопить 3261 рубль. Можно сказать, что я заработал на три лота облигаций, и это, безусловно, не предел. 🤑📈💰 Еженедельно я достигаю новых успехов в этом способе заработка. На текущий момент мой доход составляет 5363 рубля в неделю. 🚀👍💰 Но на этой неделе я планирую превзойти этот результат. 🎯💪📈 У меня уже появились предпочтения относительно будущих приобретений для моего портфеля, который, к слову, увеличивается практически ежедневно. 📈💰💼 Ну а вам как всегда желаю успехов на общем поприще и больших прибылей! 🙏💰 $RBYUSD #успех #Прибыль #Работа #доход #купоны #дивиденды #пассивный_доход

Здравствуйте, уважаемые подписчики, коллеги и все, кто интересуется инвестициями. 💰📈🤝 Итак, месяц идёт к завершению и новых выплат не предполагается. 🥳🎉 Ниже я хотел бы снова поделиться результатами и достижениями, которые принес мне мой портфель. 📈💼 •$RU000A106ZL5 РЖД 001Р-28R 268,05 руб. •$RU000A1084B2 Сэтл Групп 002Р-03 382,2 руб. •$RU000A10C634 ВИС ФИНАНС БО П09 111,76 руб. •$RU000A107AG6 Россети Центр 001Р-03 171,8 руб. Итого: 931,81 рубль Так же ранее выплаченные дивиденды и купоны + мои пополнения были куплены следующие бумаги: $RU000A107TT9 ГТЛК 002Р-03 - 3 шт. $RU000A1095L7 ГК Самолет БО-П14 - 10 шт. подхватил на панике и отскоке TPAY - 15 шт. Уже моего любимчика Вот такой месяц сложился. Ну а вам как всегда желаю успехов на общем поприще и больших прибылей! 🙏💰 #успех #Прибыль #Работа #доход #купоны #дивиденды #пассивный_доход

Здравствуйте, уважаемые подписчики, коллеги и все, кто интересуется инвестициями. 💰📈🤝 Итак, завершилась очередная рабочая неделя, и началась новая. 🥳🎉 Ниже я хотел бы снова поделиться результатами и достижениями, которые принес мне мой портфель. 📈💼 •Фонд пассивного дохода $TPAY принес мне 1357,87 руб. •Россети Московский регион 001P-06 $RU000A108P61 347,6 руб. Итого: 1705,47 Указанная сумма в настоящее время находится на счете и ожидает дальнейших поступлений от доходов по ценным бумагам. 🧐🏦💰 В свою очередь, эти средства будут реинвестированы в ценные бумаги, пока не определено какие именно, но когда будет собрана общая сумма, я выберу фаворитов. 🧐🤔👍 Известно лишь, что это снова будут облигации 📜📈😊. Ну а вам как всегда желаю успехов на общем поприще и больших прибылей! 🙏💰 #успех #Прибыль #Работа #доход #купоны #дивиденды #пассивный_доход

Здравствуйте, уважаемые подписчики, коллеги и все, кто интересуется инвестициями. Ниже представляю текущий состав моего брокерского счета и почему выбор пал именно на эти инструменты. ВИС ФИНАНС БО П09 - 8 шт. ОФЗ 29027 - 10 шт. Россети Московский регион 001P-06 $RU000A108P61 - 20 шт. Пассивный доход от т-банка - 945 шт. ГК Самолет БО-П14 $RU000A1095L7 - 30 шт. Сэтл Групп 002Р-03 $RU000A1084B2 - 30 шт. ДАРС-Девелопмент выпуск 1 $RU000A106UM4 - 110 шт. ГК Самолет выпуск 13 $RU000A107RZ0 - 20 шт. Россети Центр 001Р-03 $RU000A107AG6 - 10 шт. Сбер Банк $SBER - 20 шт. РЖД 001Р-28R $RU000A106ZL5 - 15 шт. МТС $MTSS - 20 шт. Сибстекло БО-01 - 10 шт. Основа моего портфеля это облигации, которые приносят ежемесячный доход. Фонд от Т-банка, который также генерит ежемесячный доход, близкий к ключевой ставке. В основном я предпочитаю приобретать облигации с дисконтом, чтобы к моменту погашения извлечь максимальную выгоду из этого инструмента. Моя текущая стратегия заключается в том, чтобы полученные средства сразу же приносили доход и генерировали еще большую прибыль, используя сложный процент. Моя цель — накопить к концу года около 500 000 рублей, а следующий год посвятить покупке дивидендных акций, используя прибыль, полученную от облигаций и фонда. В настоящее время моя стратегия заключается в том, чтобы полученные средства незамедлительно приносили прибыль, обеспечивая тем самым сложный процент. Моя цель — накопить к концу года 500 000 рублей. А следующий год я планирую посвятить приобретению дивидендных акций за счет прибыли, полученной от облигаций и фонда, а на деньги с основного заработка также продолжить покупать облигации. И

впервые стать миллионером, как бы пафосно это не звучало.

#Доход #пассивный_доход #прибыль #купоны #дивиденды #инвестиции #облигации #акции

Главный секрет банален: нужно, чтобы ваши доходы превышали расходы.  Но это только звучит просто, недаром написано столько книг про то, как этого достичь. Их все можно, конечно, читать, но если коротко — то всё сводится к трём принципам.

1️⃣ По-настоящему захотеть

Вы должны захотеть стать богаче, чем вы есть сейчас. И не абстрактно, а поставить это желание в один ряд с такими приоритетами, как здоровье, получение образования, создание хороших отношений. 

2️⃣ Сначала отложить в накопления, потом тратить

Делаем так с каждого дохода. Это базовая привычка, которая меняет финансовую траекторию с формулы бедности в формулу богатства.

3️⃣ Создать пассивный доход за счёт инвестиций и эффекта сложного процента

Джон Рокфеллер, один из самых богатых людей в истории, говорил: «Путь к богатству лежит только через пассивный доход. Это когда поступление денег не зависит от твоих усилий напрямую».

❓А ещё придется расстаться с убеждениями вроде: 

⛔️Не в деньгах счастье.

⛔️Не имей сто рублей, а имей сто друзей.

Чтобы стать богатым, их нужно на время забыть.

Важно иметь и 100 рублей и 100 друзей. Счастье и в деньгах тоже. Особенно когда они под контролем и вы ими управляйте так, что накопления постоянно растут.

Какой из этих принципов вам нужно освоить? Пишите цифру в комментарии.

#финансовый_консультант #пассивный_доход #пассивныйдоход #финансоваясвобода #финансовая_свобода

«Хочу иметь пассивный доход».⚡ «Как вывести инвестпортфель в более высокую прибыль?» ⚡ «Что делать, если есть брокерский счет, но он в минусе?» ⚡ Вот топ вопросов от начинающих инвесторов, которые приходят ко мне на консультацию. Ответ есть 👇

Если я 👀 вижу, что человек 
— готов начать инвестировать, но боится «сделать что-то не так»,
— уже имеет инвест. портфель, но не понимает, как его вывести в плюс, 
— хочет пересобрать или сформировать портфель с нуля под конкретные финансовые цели,

то предлагаю разработать инвестиционную стратегию под конкретныю ситуацию и цели — с расчётами, пояснениями и моей поддержкой в течение трёх месяцев. Чтобы не только разобрались в теории, а уверенно начали действовать.

Что делаем:

До консультации:

✍️Вы заполняете анкету и (при наличии) присылаете данные вашего текущего инвестиционного портфеля.

Если вы совсем с «0» — сначала смотрите запись мастер-класса «Старт в инвестициях».

Потом, с вашими данными и прокаченным пониманием основ, проводим онлайн-консультацию, длительность до двух часов:

✔️Определяем ваши финансовые цели для инвестирования.
✔️Анализируем текущий портфель (если есть) и отношение к риску.
✔️Рассчитываем «точку тревожности»: на какую просадку готовы смотреть спокойно.
✔️Обсуждаем подходящие инструменты: плюсы, минусы, риски.
✔️Составляем план: как распределить активы, что добавить, что не нужно.

В результате вы получаете:

🗓️график пополнения портфеля на 3-6 месяцев с индивидуальными рекомендациями и формулами;
💬поддержку по инвестиционным вопросам в чате на 3 месяца.

В итоге у вас на руках:
📈стратегия, которую будете корректировать по мере роста капитала.

А еще:
🟠 Понимание, как и зачем вы инвестируете.
🟠 Уверенность, что двигаетесь к своим целям
🟠 Спокойствие, что вы всё делаете правильно и ваши вложения защищены от рисков.

После нашей работы вы сможете самостоятельно принимать инвестиционные решения — опираясь на свою стратегию, а не на новостную повестку или непроверенные советы.

Хотите понять, подойдёт ли вам этот формат? Напишите ваш вопрос про инвестиции в личку 💬 — обсудим.

#финансовый_консультант #инвестстратегия #инвестирование #proff #капитал #пассивныйдоход #пассивный_доход #портфель #инвестиционныйпортфель #инвестпортфель

Пассивный доход, при котором можно совсем ничего не делать (правда-правда) — звучит как тизер фантастического кино. А такое возможно в реальности? Вообще, те виды доходов, которые обычно преподносят как пассивные, правильнее называть...

полуактивными!

Всё-таки вы должны совершать какие-то действия, чтобы этот доход получить:

✅покупаете инвестжильё, готовите его под сдачу и обслуживаете в посуточной или долгосрочной аренде;

✅формируете портфель ценных бумаг и следите за фондовым рынком;

✅анализируете отчётность о том, как развивается бизнес в который вы вложились.

А правило 4% — это тот самый вход в зону комфорта. 💰

⛏ Как это работает

Когда у вас накопится определённый инвестиционный капитал, вы можете снимать с него 4% в год, не рискуя истощить накопления.

Это значит:

🪙≈ 0,33% в месяц — спокойно снимаем на жизнь,

↗️ если экономика на подъёме — можно чуть больше,

⏰ если идет экономический спад — то временно чуть меньше.

Эту теорию разработал Уильям Бенген в 1994 году, а в 1998 и 2014 её на реальных цифрах подтвердили профессора университета «Тринити». Если хотите ссылки на исследования, напишите в комментариях.

Так что, если вы хотите получать:

✔️100 тыс. в месяц — нужен капитал ≈ 30 млн рублей,

✔️500 тыс. в месяц — нужен капитал ≈ 150 млн рублей.

Не устану повторять: чтобы прийти к пассивному доходу, надо выполнить всего три условия:

1️⃣ у вас есть регулярный доход,

2️⃣ вы можете откладывать хотя бы 5–10 тыс. в месяц,

3️⃣ планируете активно работать еще 15-20 лет.

Если узнали себя, то стартовать можно прямо сейчас. Пишите в личку, если готовы сформировать инвестпортфель, который приблизит вас к финансовой свободе и пожизненно заменит зарплату. 🪙

#финансовый_консультант #финансовая_свобода #финансоваясвобода  #капитал #пассивный_доход #пассивныйдоход #финансоваяграмотность #финансовая_грамотность #инвестиции #начинающий_инвестор

Кто хочет, чтобы счета оплачивались сами собой:

📱 Интернет и телефон — 2 тыс. ₽,

💸 коммуналка — 10 тыс. ₽,

🧺 продукты — 30 тыс. ₽.

Представьте, что всё это покрывается не из прибыли бизнеса, не из зарплаты, не с карты мужа, а за счёт пассивного дохода. С капитала, который вы постепенно накопили. 

Когда-то вы не потратили, а отложили первые 10 тыс. ₽, или, например, 100 тыс. ₽ и вот сейчас у вас ежемесячно капают % на текущие потребности.

Люблю фразу: Все что можно представить, можно осуществить.

В прошлом году на одной из конференций, стоя в очереди в гардероб, я познакомилась с Ларисой Морозовой — с самой известной инвестором-пенсионером.

Лариса начала инвестировать в 53 года ❗️ в 2008 году, когда рынок лихорадило. Она увидела, что компании отчитались о рекордных прибылях, а акции подешевели в разы. 

С тех пор Лариса внимательно следит за всем, что происходит на фондовом рынке, замечает уникальные возможности и живёт-путешествует за счёт дивидендов и выплат от облигаций. 

Сейчас большая часть её инвестиционного портфеля — это всё же облигации:

«Такого количества у меня не было никогда. Я раньше всегда только смотрела на дивидендные акции. Но сейчас облигации дают больше доходность».

История Ларисы подтверждает: не существует «слишком поздно», если есть желание разобраться. 

Возраст — это просто цифра, а инвестиции доступны в любом моменте жизни.

Поэтому смелее делайте шаги, чтобы начать получать пассивный доход. И задавайте вопросы, если что-то не понятно. 

Хотите расскажу о НЕ банальной возможности заработать в облигациях? Этим методом поделилась Лариса, она сама им пользуется. Наберем 10 реакций 🚀 и 👍, напишу пост!

#финансовый_консультант #пассивный_доход #инвестиции #начинающий_инвестор #пенсионный_портфель

Привет! Дивидендная политика – это "правила игры", по которым компания делится прибылью. Разбираем, как платят три кита РФ-рынка, и что это значит для вашего кошелька:

1. Газпром (GAZP): "Скромность и Усмотрение"

Формально: 50% от скорректированной чистой прибыли по МСФО (но с оговорками!).

Реальность 2024:

Санкции, падение экспорта газа → прибыль рухнула.

Приоритет – инвестиции в новые маршруты (Китай, Турция) и долги.

Прогноз DY: ~7% (скромнее прошлых лет).

Плюс: Исторически высокая база выплат.

Минус: Непредсказуемость! Совет директоров/правительство может существенносократить выплаты "в интересах развития" или бюджета.

2. Норникель (GMKN): "Щедрость, Привязанная к Металлам"

Политика: 60-100% от Свободного денежного потока (FCF).

Как это работает:

FCF = Денежный поток от операций - КАПЭКС (инвестиции в поддержку/рост).

Чем выше цены на Ni, Cu, Pd и ниже КАПЭКС → тем больше FCF → выше дивиденды!

2024 Прогноз DY:~12-15% (благодаря высоким ценам на палладий/никель и завершению экопроектов).

Плюс: Прозрачность, прямая связь с эффективностью бизнеса.

Минус:Волатильность выплат (зависит от рынка металлов).

3. Сбербанк (SBER): "Стабильность + Рост"

Политика:50% от скорректированной чистой прибыли по МСФО.

Особенности:

Минимальный уровень: Совет директоров может рекомендовать выплату выше 50%, но не ниже (защита инвестора).

Фокус на рост: После "санкционной паузы" 2022 – вернул выплаты в 2023 и увеличил в 2024 (прогноз: ₽27.4/акцию vs ₽25.4 в 2023).

2024 Прогноз DY:~8-9%.

Плюс: Предсказуемость, обязательный минимум, статус "надежной гавани".

Минус: Зависит от макро (ключевая ставка, качество кредитного портфеля).

Ваш Действие:

Откройте дивидендную политику одного из этих гигантов на их сайте (раздел "Инвесторам"). Убедитесь, что понимаете, от чего точно зависят ваши выплаты!

#дивиденды #дивидендная_политика #Газпром #Норникель #Сбербанк #FCF #прибыль #пассивный_доход #российский_рынок #сравнение #базар_инвестиции

🌱 Умение ждать — навык, который не котируется на хайпе, но может принести больше, чем попытки обогнать рынок на повороте. Мы с вами это сейчас и видим. Пока многие мечутся от идеи к идее, Облигационная стратегия спокойно делает своё дело: +18% с начала запуска, +15,65% всего за полгода.

Да-да, это без акций, без фанатизма, без ежедневных качелей.

📊 Обгоняя всех на повороте

На ваших глазах происходит то, что раньше казалось фантастикой. Стратегия на одних только облигациях уже практически догнала и где-то даже обогнала акционные стратегии. Если так пойдёт дальше, то скоро придётся переосмысливать поговорку «акции для роста, облигации для дохода». Похоже, и для роста тоже.

📅 Июль — месяц выплат

Пожалуй, главный бонус текущего периода: июль сулит самые крупные выплаты по купонам. Это значит, что скоро мы сможем реинвестировать ещё больше. В этом и заключается красота пассивного дохода — портфель работает сам на себя, а ты лишь наблюдаешь, как зелёные ростки превращаются в густую прибыльную лужайку.

🧘 Быть в моменте — значит не суетиться

Пока ключевая ставка остаётся выше 15%, я не спешу в акции. И не советую дергаться. Потому что сейчас рынок облигаций — это редкий шанс: можно получать высокую доходность и одновременно держать риск под контролем. А потом, когда ставка снизится, нас уже будет ждать пополненный купонный кошелёк — и вот тогда придёт время набирать акции.

15% — не магическая цифра, а просто ориентир. Суть в том, чтобы быть готовым. Облигации дают это время и ресурс.

🔍 ЮГК — ещё одна история наблюдения

На личные счета (не в публичном портфеле) я на днях добавил бумаги ЮГК. Не акции — облигации. Компания переживает не самые понятные времена, но именно в таких ситуациях часто и рождаются сильные возможности.

📬 Не забудь: лайкни этот пост, если стратегия Облигационная стратеги вдохновляет тебя не суетиться, а комментарием поделись: когда, по-твоему, облигации окончательно обгонят акции?

#мега_облигации #инвестиции #облигации #портфельная_стратегия #пассивный_доход #ключевая_ставка #стабильность #жду_и_получаю

Привет! Перебирать сотни бумаг вручную? В 2024 году так не делают. Скринер акций — ваш "радар" для идеальных инвестиций. Научимся настраивать фильтры под конкретные цели (например, дивиденды!). Готов?

Где Найти Бесплатные Скринеры для Мосбиржи?

1. Сайт Брокера: У Сбера, Тинькофф, ВТБ, БКС, Финам есть свои скринеры в ЛК/приложении (раздел "Аналитика", "Рынок", "Инструменты").

2. Информационные Порталы:

[ investing.com ] ( https://ru.investing.com/ ): "Акции" → "Поиск акций" → Выбрать "Россия".

TradingView]( https://ru.tradingview.com/ ): "Рынки" → "Скринер акций" → Фильтр "Биржа: MOEX".

[ Smart-lab.ru ]( https://smart-lab.ru/ ): "Котировки" → "Расширенный поиск акций".

Пример №1: Поиск Высокодоходных Дивидендных Акций (Цель: Пассивный Доход)

Параметры Фильтра:

1. Дивидендная доходность (DY) > 8%: Ловим высокий текущий доход.

2. Коэффициент P/E < 10: Исключаем переоцененные компании (если прибыль есть).

3. Долг/EBITDA < 2.5: Финансовая устойчивость (не перегружены долгами).

4. Объем торгов > 1 млн ₽/день: Ликвидность – сможете купить/продать.

5. Сектор: Нефтегаз, Телеком, Металлургия (традиционно высокие дивиденды в РФ).

Кто войдет (пример, июнь'24):

Татнефть (TATN) – DY ~10%, P/E=3.5

Сургутнефтегаз-преф (SNGSP) – DY ~12%, P/E=4.0

МТС (MTSS) – DY ~8%, P/E=7.0

Северсталь (CHMF) – DY ~12% (прогноз), P/E=3.8

Пример №2: Поиск "Растущих Историй" (Цель: Рост Капитала)

Параметры Фильтра:

1. Рост выручки (г/г) > 15%: Компания расширяется!

2. Рост чистой прибыли (г/г) > 20%: Прибыльность растет.

3. PEG Ratio < 1: Соотношение "Цена/Прибыль к Росту" (P/E / Growth) < 1 → потенциально недооценена.

4. Коэффициент долга (Debt/Equity) < 1: Не закредитована.

5. Капитализация > 50 млрд ₽: Умеренный размер (не "голубой фишке", но и не пенни).

Кто войдет (пример, июнь'24):

Ozon (OZON) – Рост выручки >50% (г/г), но прибыль пока отрицательна (фильтр "Прибыль >0" можно снять для растущих).

Полюс (PLZL) – Рост прибыли на фоне цен на золото.

Yandex (YNDX) – Рост сервисов (до перезапуска).

Русагро (AGRO) – Рост в АПК.

Пример №3: Поиск Защитных Активов (Цель: Стабильность)

Параметры Фильтра:

1. Бета < 0.7 Акция менее волатильна, чем рынок (IMOEX).

2. Дивидендная доходность (DY) > 6%: Стабильный доход.

3. P/E < 12 и P/B < 1.5: Не переоценена.

4. Сектор: Электроэнергетика, ЖКХ, Транспорт (инфраструктура).

Кто войдет (пример, июнь'24):

Россети (RSTI) – Бета низкая, DY ~7%.

ФСК ЕЭС (FEES) – Инфраструктура электросетей.

Аэрофлот (AFLT) – После восстановления (осторожно!).

Лайфхаки:

Сохраняйте шаблоны: "Дивидендные титаны", "Растущие звезды", "Защита".

Проверяйте новости: Скринер нашел компанию? Открой ее ленту новостей за последний месяц! (Санкции? Смена CEO? Плохой отчет?).

Сравнивайте с облигациями: DY акции > доходности ОФЗ? Если да – компенсирует ли это риски?

Не ленитесь на фундаментал: Скринер – первый шаг. Потом – отчетность (см. День 4, Пост 2)!

Действие: Открой скринер прямо сейчас (хоть в приложении брокера) → задай фильтр "DY > 8%, P/E < 10, Объем > 1 млн ₽". Кто в топе? Делитесь скриншотами!

#скринер_акций #поиск_акций #Мосбиржа #дивиденды #фундаментальный_анализ #P_E #доходность #лидеры #инвестиции_РФ #пассивный_доход #базар_инвестиции

Привет! Получаешь дивиденды или купоны? Часть денег уже забрал налоговик. Вот полная схема, чтобы не удивляться. Запоминаем:

1. Дивиденды по Российским Акциям:

Ставка НДФЛ: 13% (если доход < 5 млн ₽ за год) или 15% (с суммы свыше 5 млн ₽).

Кто платит? Налоговый агент (депозитарий/брокер) удерживает налог АВТОМАТИЧЕСКИ до зачисления денег вам на счет.

Важно: Вы получаете сумму уже за вычетом налога. Декларировать не нужно.

Пример: Дивиденды 10 000₽ → На счет придет 8 700₽ (удержано 1 300₽ НДФЛ).

2. Купоны по Облигациям:

Корпоративные облигации РФ:

Ставка НДФЛ: 13% (или 15% с дохода >5 млн ₽/год).

Удерживает брокер автоматически.

ОФЗ и Субфедеральные облигации (Москва, СПб и др.):

Ставка НДФЛ: 0%! 🎉 Это ваша льгота.

На счет приходит вся сумма купона.

Биржевые облигации (сектор БО): Как корпоративные – 13% у брокера.

3. Прибыль от Продажи Активов (Акции, Облигации):

Ставка НДФЛ: 13% (или 15% с дохода >5 млн ₽/год) с финансового результата:

`Доход от продажи - Расход на покупку - Комиссии брокера`.

Кто платит? Брокер – ваш налоговый агент. Он:

1. Считает результат по каждой сделке метод FIFO – первые купленные бумаги продаются первыми).

2. Автоматически удерживает налог либо при выводе денег с брокерского счета, либо в конце года (зависит от тарифа брокера).

Убытки: Можно переносить на будущие годы и уменьшать налог на прибыль. Брокер помогает в учете.

4. ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счет):

Возврат 13% от суммы пополнения ИИС за год (макс. 52 000₽/год при взносе 400 000₽).

Весь доход (продажи, купоны) НЕ облагается НДФЛ, но необходимо держать счёт 5 лет открытым.

Ваша выгода: Максимальна для пассивного дохода ( купоны) и активных трейдеров.

Пример (Купоны на ИИС): 10 000₽ → Приходит 10 000₽ (0% НДФЛ). Вне ИИС было бы 8 700₽.

5. Когда Вы Должны Декларировать Самому? (3НДФЛ)

Если получили дивиденды от иностранных компаний НЕ через российского брокера-агента (редко, но бывает).

Если продали имущество (квартиру, машину) дороже покупки.

Если брокер НЕ удержал налог (например, на ИИС-А при выводе денег до 3 лет – тогда теряется вычет, и налог платите вы).

Если хотите перенести убытки прошлых лет (брокер делает это автоматически на своем счете, но для переноса между счетами/брокерами может понадобиться 3НДФЛ).

Ваш Чек-лист Действий:

1. Проверь тариф брокера: Как и когда он удерживает налог с продаж? (При выводе / конце года).

2. Открой "Налоги" в приложении брокера: Увидишь начисленный и удержанный НДФЛ за текущий год. Все ясно?

3. ИИС? Для пассивного дохода (купоны) это мастхэв (экономия 13%).

4. ОФЗ в приоритет: Купоны без НДФЛ – золото для консервативной части портфеля.

5. Следи за лимитом: Доход > 5 млн ₽/год? Готовься к ставке 15%.

Действие: Зайди прямо сейчас в раздел "Налоги" своего брокерского приложения. Сколько НДФЛ уже удержано с тебя в этом году? Удивила сумма?

#налоги #НДФЛ #ИИС #дивиденды #купоны #ОФЗ #брокер #инвестиции #пассивный_доход #финансоваяграмотность #базар_инвестиции #чеклист

Привет! Мечтаешь о стабильном потоке рублей без продажи активов? Пассивный доход — цель многих. Собрать его в РФ реально через дивидендные акции + купоны облигаций. Ловите формулу:

Структура Портфеля (Базовый Пример):

1. Дивидендные Акции (70%):

Цель: Рост выплат со временем (инфляция+).

Критерии выбора:

Стабильная история выплат (5+ лет без сбоев).

Прозрачная дивидендная политика (% от FCF/прибыли).

Финансовая устойчивость (низкий долг/EBITDA < 2.5, позитивный cash flow).

Примеры РФ:

Татнефть (TATN) – DY ~10% (2024), нефтехимия.

МТС (MTSS) – DY ~8%, телеком + IT.

Сургутнефтегаз-преф (SNGSP) – DY ~10-15%, денежные резервы.

Фосагро (PHOR) – DY ~15% (цикличная, но сильная в нише).

ЛУКОЙЛ (LKOH) – DY ~8-10%, экспортная выручка.

Средняя див. доходность портфеля: 9-11% годовых.

2. Облигации (30%):

Цель: Гарантированный поток купонов + защита капитала.

Критерии выбора:

Надежность: ОФЗ, субфедералы (Москва, СПб), ТОП-корпораты (ГТЛК, РЖД, АФК "Система").

Дюрация: Короткие (1-3 года) или средние (3-5 лет) бумаги – меньше риска ставок.

Купон: Лучше частые выплаты (раз в квартал/полгода).

Примеры:

ОФЗ-26238 (погашение 2025, купон ~12% годовых, выплата раз в полгода).

Облигации Москвы (выпуск 34020) – купон ~11.5%, надежность.

РЖД-БО-001Р-05** (погашение 2027) – купон ~12.2%.

Средняя доходность к погашению (YTM): 11-12% годовых.

Расчет: Сколько Нужно Капитала на 100 000₽/Месяц?

Требуемый годовой доход: 100 000₽ * 12 = 1 200 000₽.

Средняя доходность портфеля: (0.7 * 10%) + (0.3 * 11.5%) = 10.45% годовых.

Необходимый капитал: 1 200 000₽ / 0.1045 ≈ 11 500 000₽.

Как Увеличить Эффективность?

ИИС : Освободи купоны от 13% НДФЛ через 5 года → Фактическая доходность вырастет!

Реинвестирование: Первые 3-5 лет реинвестируй часть дохода → капитал (и будущие выплаты) растут быстрее.

Ребалансировка раз в год: Продавай разросшиеся активы (например, акции после роста), докупай отстающие → сохраняй целевое соотношение 70/30 и фиксируй прибыль.

Фокус на рост дивидендов: Включай акции с историей увеличения выплат (Татнефть, МТС) – они обгонят инфляцию.

Риски:

Заморозка/снижение дивидендов (санкции, падение прибыли). Решение: Диверсификация по 8-12 компаниям из разных секторов.

Дефолт эмитента облигаций. Решение: Только высоконадежные эмитенты (ОФЗ, госструктуры, ТОП-корпораты).

Инфляция. Решение: ОФЗ-ИН в части облигационной доли + акции с растущими дивидендами.

Действие: Возьми свой портфель (или мечты). Сколько в нем дивидендных акций и облигаций? Считаешь ли ты на пассивный доход?

#пассивный_доход #дивиденды #облигации #ИИС #портфель #рубли #долгосрочные_инвестиции #Татнефть #ОФЗ #ребалансировка #базар_инвестиции

На днях решил заморочиться и посчитать сколько составил пассивный доход за всё время моего инвестирования.

Всем привет, с вами Captain! В 2021 году я перестал надеяться на пенсию от государства и начал создавать Собственный Пенсионный Фонд.

Старт моих инвестиций пришелся на октябрь 2021 года, поэтому пассивный доход будем считать с начала 2022.

✅ Мои источники пассивного дохода

На самом деле способов получения пассивных выплат достаточно много: от купонного дохода по облигациям до авторских гонораров за написанную книгу или музыку.

На моем примере таких источников пока только два:

🔘Проценты по Накопительным Счетам (НС) и вкладам;

🔘Дивиденды по акциям.

1️⃣Первый источник пассивного дохода

Вроде бы не много, а почти каждый день такая сумма дает неплохой такой буст.

Напомню, что первая цель по облигационным портфелям - 1 млн руб., и она почти взята. (Сбер 420 тыс, Тбанк 470). Далее буду наращивать портфель акций.

Все поступившие на этой неделе дивиденды перекинул в фонд денежного рынка, совсем нет времени покупать, необходимо рационально подойти к покупке бумаг.

#пассивный_доход

#купоны

#облигации

Привет! Купил акцию на месяц? Ждешь +50%? Стоп. Возможно, ты не инвестор, а спекулянт с плохими шансами. Вот как отличить:

1. Время: Долго vs Сейчас

Инвестор: "Куплю Сбер на 10 лет. Дивиденды реинвестирую".

Спекулянт: "Залетай в YADRO! Через неделю отчет — рванет!"

Грань: Горизонт > 3 года vs дни/недели.

2. Основа: Бизнес vs График

Инвестор: Изучил отчетность, дивполитику, долги. Знает, чем зарабатывает компания.

Спекулянт: Смотрит на "молотки", "флаги" и объемы. Фундаментал? "Скучно!"

Грань: Анализ компании vs анализ колебаний цены.

3. Риск: Портфель vs Ставка

Инвестор: Диверсифицирует. Максимум 5-10% на одну идею. Спит спокойно.

Спекулянт: "Вложу все в POSI! Или обнулюсь, или Lambo!"

Грань: Управление риском vs рулетка.

4. Эмоции: Холод vs Адреналин

Инвестор: Коррекция? "Отлично, докуплю дешевле". Следит за бизнесом, не за котировкой.

Спекулянт: "-10%? "Бежать!" +5%? "Гений!" Живет от свечи до свечи.

Грань: Стратегия vs реакция на шум.

5. Результат: Рост Капитала vs Поиск Хайпа

Инвестор: Цель — создать пассивный доход/накопить на пенсию через дивиденды и рост бизнеса.

Спекулянт: Цель — "срубить бабла" на новости, слухе, пампе.

Грань: Финансовая свобода vs азарт.

Почему В России Это ОСОБЕННО Важно?

Рынок РФ волатилен. Санкции, курс рубля, политика — спекулянты кормятся этим. Но:

✓ Дивиденды "голубых фишек" платят годами.

✓ Импортозамещение — процесс на 5-10 лет, а не квартал.

✓ Налоговые льготы (ИИС) работают для долгосрочников.

Тест: Посмотри свою последнюю сделку. Это была инвестиция (купил бизнес) или спекуляция (поймал тренд)? Будь честен!

#инвестиции #спекуляции #долгосрочные_инвестиции #трейдинг #российский_рынок #философия_инвестора #дисциплина #пассивный_доход #базар_инвестиции #легкиеденьги

🧯 Сперва фонд сгорел

Фонд #жкхfree, который должен был навсегда избавить меня от оплаты коммуналки, сгорел в дыму повседневных расходов. Жизнь сказала: «Спасибо, я возьму это», — и аккуратно вытянула всё до последней копейки. Было обидно, но, как говорят, настоящий инвестор определяется не тем, сколько раз он выигрывает, а сколько раз он встает после фиаско.

🌱 Теперь — возрождение. Я снова открыл счёт и начал с 2000 ₽, которые теперь будут поступать ежедневно и автоматически. Без истерик и эмоций — как утренний кофе, только с доходом.

📶 Когда заработал фонд #mobilefree, и я понял, что больше не плачу за мобильную связь из своего кармана, а вместо этого это делает мой портфель — внутри что-то щелкнуло. Почему бы не повторить успех, но уже с ЖКХ?

🚿 Но есть и другая сторона: коммуналка будто специально издевается. Платежка в этом месяце — словно из параллельной реальности: по воде столько, будто я открыл спа-салон. Хотя показания подаю исправно. Проверил в "Моя Москва" — выдает "Нет доступа к интернету" (при наличии интернета), в приложении "Дом" от госуслуг — вообще какая-то свалка чужих счетчиков. Подал обращение, чтобы всё это пофиксили. А единый платёжный документ — исчез как Т9 на нужном слове.

🤔 В такие моменты особенно хочется, чтобы фонд работал, а ты только проверял: "Ну что там, хватит на оплату? Хватает. Приятно."

📲 А вы чем пользуетесь для подачи показаний? Какие приложения реально работают без сбоев?

💬 Делитесь в комментариях своим опытом. И обязательно поставьте любую реакцию — от злой рожицы до сердечка. Уверен, у каждого была своя история с ЖКХ, где хотелось выть в трубу.

#пассивный_доход #жкхfree #финансовая_свобода

Привет! Ищешь стабильный доход в портфель? Обрати внимание на дивидендных аристократов — компании, годами (а лучше — десятилетиями!) выплачивающие и повышающие дивиденды. На Мосбирже таких не много, но они есть. Вот ключевые критерии:

1.Стабильность выплат: Минимум 5-10 лет без пропусков и резких обвалов дивидендов.
2. Прозрачная политика: Четкие правила (например, % от FCF или чистой прибыли).
3. Финансовая устойчивость: Низкий долг, стабильная прибыль даже в кризис.

Топ-3 "Аристократа" РФ (2024):

Лукойл: Стабильно наращивает дивы, див доходность ≈15%

"Татнефть" (TATN): Рекордсмен по дивидендной доходности (часто 10%+). Политика: 50% от скорректир. чистой прибыли. Стабильность: Сильна даже в санкциях. Риски: Зависимость от нефти, налоговая нагрузка.

"Сургутнефтегаз" (SNGSP): Легендарные спецдивиденды + регулярные выплаты. Огромные денежные резервы. Стабильность: Десятилетия. Риски: Непрозрачная структура, волатильность выплат.

Почему они важны для долгосрочника?

Предсказуемый доход: Планируйте бюджет.
Защита в волатильность: Дивиденды смягчают просадки цены акции.
Доверие рынка: Статус "аристократа" — сигнал качества.

Важно! Даже аристократы не застрахованы от рисков. Диверсифицируйте! Не складывайте все яйца в одну корзину.

#дивиденды #дивидендные_аристократы #российский_рынок #долгосрочные_инвестиции #TATN #GMKN #SNGS #пассивный_доход #базар_инвестиции